Lãi suất hạ nhiệt: vay mua nhà vì sao chưa giảm sâu?
Một cặp đôi xem giấy tờ cạnh máy tính xách tay và mô hình nhà. Ảnh: H.T./VietTimes
Lãi suất huy động và cho vay đang hạ, nhưng người đang tính vay mua căn hộ chưa nên coi đó là lãi vay mua nhà của mình đã giảm. Theo VietnamFinance (Minh Dũng, 14:30 ngày 26/10/2026), dù lãi suất ngân hàng hạ nhiệt, người vay mua nhà vẫn khó tiếp cận vốn rẻ; lãi vay mua nhà vào cuối năm được dự báo khó giảm sâu, và thị trường vẫn cần thêm điều kiện để phục hồi sức mua. Bài này đọc lại đúng bài đó, đối chiếu thêm VietTimes (Hải Thu, 25/10/2026) đăng trên Báo Mới, và chỉ nhắc một câu về Đà Nẵng từ Tạp chí Doanh nghiệp Việt Nam (Hải Châu, 08:35 ngày 26/10/2026). Đây là bài tổng hợp từ báo chí cho người đang xem căn hộ tại Đà Nẵng. Không phải văn bản của Ngân hàng Nhà nước, không phải thông báo của một ngân hàng, và không phải thông cáo của The Camellia Sơn Trà.
Ảnh đầu bài là ảnh bài VietTimes, chú thích gốc ghi “Ảnh: H.T.”. Ảnh phòng khách giữa bài cũng từ bài đó, chú thích gốc ghi “Ảnh: Znews.”. Ảnh dãy nhà ở giữa bài là ảnh minh họa tạo bằng AI, không chụp một dự án có tên và không phải ảnh The Camellia Sơn Trà. Ba tấm không phải bằng chứng một ngân hàng đã duyệt lãi cho một hồ sơ.
Website đã có bài về văn bản Ngân hàng Nhà nước yêu cầu giảm lãi suất ngày 18/10 và ngày 21/10, bài về hình thức “khách hàng bí mật”, và bài ngày 05/10 về cách tính dòng tiền khi lãi vay mua nhà vượt 10%. Bài hôm nay không viết lại các công văn. Phần mới là vì sao các mức giảm đang được công bố chưa thành lãi vay mua nhà thấp hơn cho người mua để ở.
Lãi đã giảm, nhưng vốn rẻ đang vào sản xuất
Theo VietnamFinance (Minh Dũng, 26/10/2026), với chỉ đạo của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước cùng các giải pháp hỗ trợ thanh khoản, lãi suất huy động và cho vay của các ngân hàng thương mại đang có dấu hiệu hạ nhiệt. Đến nay, hầu hết ngân hàng đã công bố biểu lãi suất huy động mới với mức giảm 0,5 điểm phần trăm. Cùng bài, lãi suất cho vay cũng giảm từ 1,5–2,5 điểm phần trăm/năm. Hai mức này là mức giảm trên biểu lãi suất mà bài ghi cho đợt hạ này, không phải xác nhận khoản vay mua nhà đang trả đã được trừ 0,5 điểm hay 1,5–2,5 điểm.
Theo VietnamFinance (Minh Dũng, 26/10/2026), nhiều người kỳ vọng dòng vốn giá rẻ sẽ tới người mua nhà. Khảo sát thực tế trong cùng bài cho kết quả khác: lãi suất thả nổi cho vay mua nhà tại nhiều ngân hàng vẫn neo ở mức 12–15%/năm, trong khi lãi suất ưu đãi năm đầu tiên rơi vào khoảng 9–10%/năm. “Nhiều ngân hàng” và “khoảng” là cách bài viết, không phải bảng lãi của mọi chi nhánh và không phải lãi một hồ sơ đã được duyệt.
Theo VietnamFinance (Minh Dũng, 26/10/2026), các gói tín dụng quy mô lớn đang tập trung vào sản xuất, kinh doanh và lĩnh vực ưu tiên. HDBank triển khai gói 10.000 tỷ đồng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa, giảm lãi suất 1,5%/năm cho cả khách hàng cũ lẫn mới. Ngân hàng nhấn mạnh nguồn vốn này không áp dụng cho mục đích kinh doanh bất động sản, chứng khoán, kinh doanh tài chính, hay vay để gửi tiền, mua chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu tại tổ chức tín dụng khác. Câu loại trừ trong bài là “kinh doanh bất động sản”, không phải một câu kết luận rằng mọi khoản vay mua nhà để ở đều bị loại. Người vay vẫn phải hỏi đúng sản phẩm mình được chào.
Theo VietnamFinance (Minh Dũng, 26/10/2026), từ ngày 19/10 đến hết ngày 31/12, Vietcombank triển khai chương trình thúc đẩy sản xuất kinh doanh và lĩnh vực ưu tiên, giảm lãi vay từ 1,5–2%/năm; cá biệt một số lĩnh vực ngắn hạn được giảm tới 3%/năm. Agribank công bố hạ tới 2%/năm lãi vay cho lĩnh vực ưu tiên, doanh nghiệp nhỏ và vừa, cùng các động lực tăng trưởng mới với lãi suất thấp hơn từ 1–2%/năm so với mức bình quân. Cùng bài kết luận: quy mô các gói lớn chưa đồng nghĩa mọi khách hàng mua nhà hoặc đầu tư bất động sản đều được tiếp cận.
Theo VietnamFinance (Minh Dũng, 26/10/2026), các chuyên gia được bài dẫn nhận định đợt giảm này có sự chọn lọc, ưu tiên doanh nghiệp sản xuất kinh doanh. Vì vậy người vay mua nhà hay mua xe vẫn chưa phải đối tượng được ưu tiên tiếp cận mặt bằng lãi suất mới. Đó là nhận định được báo đăng, không phải văn bản từ chối một hồ sơ vay mua căn hộ.
Tín dụng mua nhà để ở tăng chậm hơn kinh doanh bất động sản
Theo VietnamFinance (Minh Dũng, 26/10/2026), TS. Lê Hồng Hạnh, giảng viên ngành Tài chính tại Đại học RMIT Việt Nam, nhận định cơ cấu tín dụng cho thấy ngân hàng đang ưu tiên các phân khúc an toàn hơn. Tính đến ngày 31/8, tín dụng kinh doanh bất động sản tăng 19,59%, trong khi cho vay mua nhà để ở chỉ tăng 1,02%. Cùng bài, ông nói dù lãi suất niêm yết có giảm, người vay không thuộc diện ưu tiên vẫn gặp khó vì điều kiện, hạn mức và chi phí đi kèm bị siết chặt. Hai mức 19,59% và 1,02% là tốc độ tăng tín dụng đến 31/8 mà ông nêu, không phải mức lãi suất, và không phải phần trăm người mua căn hộ tại Đà Nẵng được duyệt vay.
Đến hết năm 2026, lãi vay mua nhà khó giảm sâu
Theo VietnamFinance (Minh Dũng, 26/10/2026), giới chuyên môn nhận định từ nay đến hết năm 2026, lãi suất vay mua nhà khó giảm sâu như mong đợi. Chuyên gia bất động sản Lê Văn Long cho rằng lãi vay mua nhà từ nay đến cuối năm khó giảm sâu, vì bất động sản không thuộc nhóm được ưu tiên trong nhiều chương trình hỗ trợ. Khi chi phí tài chính vẫn cao, một bộ phận khách hàng tiếp tục chờ, thay vì quyết định vay ngay. Đây là nhận định của ông được báo dẫn, không phải lịch giảm lãi đã công bố.
Theo VietnamFinance (Minh Dũng, 26/10/2026), ông Tô Anh Hùng, Giám đốc REFI, chuyên gia CWP thuộc Cộng đồng Cố vấn tài chính Việt Nam (VWA), cho biết khả năng giảm lãi suất cho vay từ nay đến hết năm 2026 là khá khó khăn. Ông nói với năm 2027, nền kinh tế vẫn đứng trước nhiều thách thức; từ kỳ vọng đến thực tiễn còn không ít khó khăn, và vẫn phải dành ưu tiên cho những mục tiêu lớn hơn của nền kinh tế, thay vì chỉ tập trung vào thị trường bất động sản. Câu này là cách ông nhìn thứ tự ưu tiên, không phải dự báo giá căn hộ.
Theo VietnamFinance (Minh Dũng, 26/10/2026), lãi suất vay cao đang là một trong những rào cản lớn nhất với thanh khoản bất động sản, khi cả người mua nhà lẫn doanh nghiệp đều chịu áp lực chi phí vốn. Cùng bài, dẫn Viện Nghiên cứu Kinh tế – Tài chính – Bất động sản Dat Xanh Services (DXS-FERI), lãi suất vay mua bất động sản thả nổi trong 9 tháng đầu năm 2026 phổ biến ở mức 13–15%/năm. Hệ quả mà bài nêu: nguồn cung sơ cấp tăng 21%, lượng hấp thụ lại giảm 16%, chỉ đạt 32.469 sản phẩm. “Sản phẩm” là chữ của bài, gồm mặt bằng DXS-FERI dẫn lại, không phải số căn hộ riêng của Đà Nẵng và không phải số giao dịch của một dự án.
Mức thả nổi 13–15%/năm trong câu DXS-FERI ở trên là câu của VietnamFinance ngày 26/10/2026. Khác với bài ngày 21/10 trên website, cũng dẫn DXS-FERI qua VietnamFinance, về lãi ưu đãi 9,8–11,5%/năm trong 12 tháng đầu rồi thả nổi 13–16%/năm. Hai bài dẫn hai câu khác nhau của cùng đơn vị nghiên cứu. Bài này không gộp 12–15%, 13–15% và 13–16% thành một con số.
Theo VietnamFinance (Minh Dũng, 26/10/2026), khi mặt bằng lãi suất được định hướng hạ nhiệt để hỗ trợ tăng trưởng, áp lực tài chính lên người đi vay giảm xuống, sức mua và thanh khoản có thêm điều kiện để cải thiện. Cùng bài, thị trường vẫn cần thêm điều kiện thuận lợi để phục hồi sức mua trong những tháng cuối năm. Các nhà phân tích được bài dẫn nói lãi suất giảm mở thêm cơ hội cho thị trường, nhưng sức mua chỉ được khơi thông khi tổng chi phí sở hữu nhà trở nên vừa sức. Nếu giá bán và nghĩa vụ trả nợ vẫn vượt thu nhập, người mua tiếp tục chờ, còn doanh nghiệp đối diện áp lực thu hồi vốn kéo dài. “Cơ hội” trong câu này là chữ của các nhà phân tích được báo dẫn, không phải lời mời mua và không gắn với một dự án.
Theo VietnamFinance (Minh Dũng, 26/10/2026), ông Nguyễn Hữu Cường, Chủ tịch Câu lạc bộ bất động sản Hà Nội, nhấn mạnh động thái hạ lãi vay của các ngân hàng chắc chắn sẽ tác động tới thị trường bất động sản. Ông nói đây vẫn là bài toán khó: ngân hàng cần lộ trình rõ về mức giảm và thời gian giảm thì mới kích thích được nhu cầu giao dịch. “Chắc chắn sẽ tác động” trong câu của ông là tác động tới thị trường, không phải một khẳng định giá nhà sẽ tăng.
Theo VietnamFinance (Minh Dũng, 26/10/2026), ông Nguyễn Quang Huy, chuyên gia tài chính – ngân hàng, phân tích việc ngân hàng giảm lãi suất giúp chi phí vốn hợp lý hơn, hỗ trợ doanh nghiệp giảm áp lực tài chính, có thêm điều kiện cơ cấu lại nguồn vốn và đẩy nhanh tiến độ những dự án đủ điều kiện triển khai. Ông nói sự phục hồi của thị trường bất động sản cũng có khả năng lan tỏa tới xây dựng, vật liệu, nội thất, dịch vụ tài chính và việc làm. Với người dân, lãi suất cho vay giảm làm nhẹ bớt chi phí trả nợ khi mua nhà và tạo điều kiện thuận lợi hơn cho việc tiếp cận tín dụng. Cùng bài, ông nói những chuyển biến đó chỉ thành động lực phục hồi bền vững khi lãi suất được nhìn cùng thu nhập, sức mua, nguồn cung nhà ở và sự ổn định của nền kinh tế; dòng vốn cần hướng tới dự án có tính khả thi, đáp ứng nhu cầu thực và tạo giá trị kinh tế lâu dài. Đó là điều kiện ông đặt ra, không phải kết luận một dự án đã đáp ứng các điều kiện ấy.
Đà Nẵng: người mua vẫn thận trọng vì áp lực lãi suất
Theo Tạp chí Doanh nghiệp Việt Nam (Hải Châu, 08:35 ngày 26/10/2026), dẫn Tập đoàn Dịch vụ Bất động sản DKRA, sức cầu thị trường bất động sản nhà ở Đà Nẵng quý III/2026 ở mức thấp do tâm lý thận trọng của người mua trước áp lực lãi suất. Bài này chỉ lấy câu đó. Nguồn cung và lượng tiêu thụ căn hộ Đà Nẵng quý III đã được tách riêng ở bài ngày 24/10, dẫn Báo Đầu tư; không lặp các con số ấy ở đây.
Trước khi vay, người mua nên kiểm bốn việc
Việc thứ nhất là độ dài thời gian ưu đãi. Theo VietnamFinance (Minh Dũng, 26/10/2026), lãi ưu đãi năm đầu tiên trong khảo sát rơi vào khoảng 9–10%/năm, rồi lãi thả nổi tại nhiều ngân hàng vẫn khoảng 12–15%/năm. “Năm đầu” là cách bài mô tả mặt bằng đang thấy, không phải điều khoản sẵn của mọi hợp đồng. Trên giấy tờ ngân hàng đưa, cần đọc số tháng được hưởng mức ưu đãi, và ngày nào thì hết.
Việc thứ hai là công thức lãi thả nổi: lãi tham chiếu nào, cộng biên độ bao nhiêu, bao lâu điều chỉnh một lần. VietnamFinance ngày 26/10 không đưa một công thức chung. Một ví dụ đã được đăng, để thấy công thức nằm trong từng gói, là khảo sát VietTimes (Hải Thu, 25/10/2026): tại Woori Bank, khách có thể chọn lãi cố định 9,2%/năm trong năm đầu hoặc 9,7%/năm trong hai năm đầu; sau ưu đãi, lãi được tính theo lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12 tháng bình quân của nhóm Big4 cộng biên độ 4,5 điểm phần trăm. Cùng bài, thời hạn vay tối đa tại ngân hàng này là 30 năm, ân hạn trả gốc hai năm đầu; điều kiện ưu đãi gồm mở thẻ tín dụng và sổ tiết kiệm 40 triệu đồng kỳ hạn 12 tháng. Đó là một gói được bài khảo sát ghi lại, không phải lời khuyên chọn ngân hàng và không phải công thức của các ngân hàng khác.
Cùng bài VietTimes (Hải Thu, 25/10/2026), một khảo sát ghi lãi vay mua nhà thả nổi phân hóa: Agribank khoảng 10–11%/năm, BIDV khoảng 10,5–11%/năm, Vietcombank khoảng 10,5–12%/năm, một số gói tại ACB từ 12%/năm, mức được ghi tại VPBank lên tới 15%/năm, Shinhan Bank khoảng 10%/năm. Đây là khảo sát bài báo đăng ngày 25/10, không phải bảng niêm yết tại quầy hôm nay. Đặt cạnh câu VietnamFinance ngày 26/10 — nhiều ngân hàng vẫn neo 12–15%/năm — hai bài cùng nói một điều thực hành: không lấy một con số trên mặt báo làm lãi của hồ sơ mình. Mức thấp hơn ở một số ngân hàng thương mại nhà nước trong khảo sát VietTimes không bác câu “nhiều ngân hàng vẫn 12–15%”, và câu 12–15% cũng không có nghĩa mọi ngân hàng đều ở mức đó.
Việc thứ ba là phí trả nợ trước hạn. VietnamFinance ngày 26/10 không nêu một mức phí. Hợp đồng cần được hỏi: có phí hay không, phí tính trên dư nợ hay trên số tiền trả trước, và phí có giảm theo năm hay không. Bài ngày 21/10 trên website đã ghi giới chuyên gia khuyên rà soát phí này cùng biên độ và chu kỳ điều chỉnh; bài hôm nay chỉ nhắc lại việc cần hỏi, không thêm một con số phí.
Việc thứ tư là thử dòng tiền ở mức lãi sau ưu đãi, không chỉ ở mức năm đầu. Ví dụ minh họa, không phải lịch trả nợ của ngân hàng và không phải số tiền The Camellia Sơn Trà: lấy dư nợ còn 1 tỷ đồng, chỉ tính phần lãi, chưa gồm tiền gốc trả dần, phí bảo hiểm hay phí trả trước. Ở 9%/năm, phần lãi là 90 triệu đồng/năm, đúng 7,5 triệu đồng/tháng. Ở 10%/năm là 100 triệu đồng/năm, khoảng 8,33 triệu đồng/tháng. Ở 12%/năm là 120 triệu đồng/năm, đúng 10 triệu đồng/tháng. Ở 15%/năm là 150 triệu đồng/năm, đúng 12,5 triệu đồng/tháng. Các mốc 9–10% và 12–15% lấy từ khoảng khảo sát năm đầu và lãi thả nổi tại nhiều ngân hàng theo VietnamFinance (26/10/2026). Trên cùng dư nợ 1 tỷ, phần lãi khi đi từ 9% lên 15% tăng 60 triệu đồng/năm, đúng 5 triệu đồng/tháng, trước khi tính gốc.
Khoảng 13–15%/năm là câu khác, của DXS-FERI được VietnamFinance dẫn cùng ngày, cho lãi vay mua bất động sản thả nổi 9 tháng đầu năm 2026. Trên cùng giả định dư nợ 1 tỷ và chỉ tính lãi, 13%/năm là 130 triệu đồng/năm, khoảng 10,83 triệu đồng/tháng. Không cộng dồn khoảng 12–15% của khảo sát ngân hàng với khoảng 13–15% của DXS-FERI. Khoản vay thật còn phụ thuộc số tiền vay, thời hạn, cách trả gốc và phí trong hợp đồng. Người vay lấy công thức trong hợp đồng của mình để tính lại.
Theo VietTimes (Hải Thu, 25/10/2026), ông Võ Hồng Thắng, Phó tổng giám đốc DKRA Group, nói lãi suất chỉ là một trong những yếu tố quyết định khả năng tiếp cận vốn. Nếu doanh nghiệp và người dân vẫn gặp khó về thủ tục hoặc không đáp ứng điều kiện tín dụng, việc giảm lãi suất cũng khó tạo tác động như kỳ vọng. Câu này bổ sung cho bốn việc ở trên: đọc xong lãi suất vẫn chưa đủ, còn phải đọc điều kiện được vay.
Muốn ngồi đối chiếu tin lãi suất với hồ sơ một căn
Anh chị muốn ngồi đọc một hồ sơ căn hộ tại phường Sơn Trà và tách tin lãi suất hôm nay khỏi những gì ngân hàng đang chào cho đúng căn, liên hệ Nhật (Nhat Elite Realty) qua hotline hoặc Zalo 0934 885 108, hoặc ghé Camellia Gallery — Tầng 9, Bạch Đằng Complex, 50 Bạch Đằng, Đà Nẵng. The Camellia Sơn Trà nằm tại giao lộ Lê Văn Lương – Lê Đức Thọ, phường Sơn Trà, Đà Nẵng. MBLAND phát triển dự án, WELAND phát triển kinh doanh. Buổi gặp để xem hồ sơ đã công bố. Lãi suất áp dụng theo ngân hàng và thời điểm vay, không phải một mức gắn sẵn với dự án.
Câu hỏi thường gặp
Lãi vay đã giảm 1,5–2,5 điểm, vì sao vay mua nhà vẫn khoảng 12–15%?
Theo VietnamFinance (Minh Dũng, 26/10/2026), hầu hết ngân hàng giảm lãi huy động 0,5 điểm phần trăm, và lãi cho vay giảm từ 1,5–2,5 điểm phần trăm/năm. Cùng bài, các gói vốn rẻ đang tập trung vào sản xuất, kinh doanh và lĩnh vực ưu tiên. Khảo sát trong bài ghi lãi thả nổi cho vay mua nhà tại nhiều ngân hàng vẫn 12–15%/năm, ưu đãi năm đầu khoảng 9–10%/năm. HDBank nêu gói 10.000 tỷ đồng, giảm 1,5%/năm, không áp dụng cho kinh doanh bất động sản và một số mục đích khác. Vietcombank, từ 19/10 đến hết 31/12, giảm 1,5–2%/năm cho sản xuất kinh doanh và lĩnh vực ưu tiên, cá biệt một số lĩnh vực ngắn hạn tới 3%/năm. Agribank hạ tới 2%/năm cho lĩnh vực ưu tiên, doanh nghiệp nhỏ và vừa, cùng động lực tăng trưởng mới. Bài kết luận quy mô gói lớn chưa có nghĩa mọi người mua nhà đều được tiếp cận.
Sau ưu đãi, lãi thả nổi được tính thế nào?
Hỏi trong hợp đồng: hết tháng ưu đãi vào ngày nào, lãi tham chiếu là lãi nào, biên độ cộng thêm bao nhiêu, và bao lâu điều chỉnh một lần. VietnamFinance ngày 26/10 không đưa một công thức dùng chung. VietTimes (Hải Thu, 25/10/2026) ghi một ví dụ tại Woori Bank: sau ưu đãi, lãi bằng lãi tiền gửi kỳ hạn 12 tháng bình quân của nhóm Big4 cộng 4,5 điểm phần trăm. Đó là một gói được bài khảo sát, không phải công thức của mọi ngân hàng. Cùng bài, lãi thả nổi được ghi khác nhau giữa các nhà băng, từ khoảng 10%/năm ở một số ngân hàng tới mức lên tới 15%/năm tại VPBank.
Người mua căn hộ tại Đà Nẵng nên thử dòng tiền ở mức nào?
Nên thử ở mức sau khi hết ưu đãi, không chỉ ở mức năm đầu. Theo VietnamFinance (26/10/2026), ưu đãi năm đầu trong khảo sát khoảng 9–10%/năm, lãi thả nổi tại nhiều ngân hàng khoảng 12–15%/năm; DXS-FERI được cùng bài dẫn với lãi vay mua bất động sản thả nổi 9 tháng đầu năm phổ biến 13–15%/năm. Ví dụ chỉ tính lãi trên dư nợ 1 tỷ đồng: 9%/năm là 7,5 triệu đồng/tháng, 15%/năm là 12,5 triệu đồng/tháng. Đó là phép nhân để thấy chênh lệch, chưa gồm gốc và phí, không phải khoản phải trả của một hồ sơ. Với mặt bằng Đà Nẵng, Tạp chí Doanh nghiệp Việt Nam (26/10/2026) dẫn DKRA: sức cầu quý III/2026 thấp do người mua thận trọng trước áp lực lãi suất. Chi tiết tiêu thụ căn hộ nằm ở bài DKRA quý III trên website.
Lưu ý
Lưu ý: Thông tin tổng hợp từ báo chí, mang tính tham khảo chung, không phải văn bản của Ngân hàng Nhà nước, không phải thông báo của một ngân hàng và không phải thông cáo của The Camellia Sơn Trà. Lãi suất, thời gian ưu đãi, biên độ, phí trả nợ trước hạn và điều kiện vay khác nhau theo từng ngân hàng, từng sản phẩm và từng thời điểm; cần đối chiếu trực tiếp với ngân hàng trước khi ký. Bài không hứa lợi nhuận, không kết luận giá căn hộ sẽ tăng hay giảm, và không thay cho tư vấn tín dụng. Nguồn: VietnamFinance, Minh Dũng, 14:30 ngày 26/10/2026 — https://vietnamfinance.vn/lai-suat-ha-nhiet-nhanh-cac-khoan-vay-mua-nha-se-dieu-chinh-the-nao-d152670.html ; VietTimes, Hải Thu, 25/10/2026, đăng trên Báo Mới — https://baomoi.com/het-thoi-han-uu-dai-nguoi-mua-nha-dau-dau-vi-lai-suat-tha-noi-tang-c56346636.epi ; Tạp chí Doanh nghiệp Việt Nam, Hải Châu, 08:35 ngày 26/10/2026 — https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/suc-cau-thi-truong-bat-dong-san-tai-da-nang-thap/20261026072248249. Ảnh cặp đôi: H.T./VietTimes. Ảnh phòng khách: Znews/VietTimes. Ảnh dãy nhà chung cư: ảnh minh họa tạo bằng AI.
Giao lộ Lê Văn Lương – Lê Đức Thọ, P. Sơn Trà, Đà Nẵng · Hotline 0934 885 108
Hình ảnh
Thư viện hình ảnh
